Какие действия со счётом
предпринимателя вызывают подозрения банков и контролирующих органов?
Как ИП избежать блокировки счёта?

Блокировка расчётного счёта ИП банком – распространённая практика. Банки прибегают к ней, когда предприниматели нарушают закон, либо этого требуют контролирующие органы. А также счёт могут заблокировать или приостановить операции по нему на основе анализа операций, которые считаются подозрительными. Разберём ситуации, которые приводят к такому результату и дадим советы, как не допускать их.

НК запрещает такие операции. Если они происходят, то вы почти наверняка попадёте под контроль банков.

Банк может наложить ограничение, если не видит, что вы платите налоги. Регулярно совершайте платежи в бюджет.

В таком случае вы сможете выводить остаток средств на счёт физического лица без подозрений от банка. Если все налоги оплачены, то основания для проверки по этой причине нет.

Если у вас несколько расчётных счетов в разных банках и доход вы получаете на все эти счета, а платите с одного (или даже со счёта физлица), банк может посчитать, что налоги не оплачены. Оплачивайте налоги с рабочего счёта.

Росфинмониторинг получает из банка сведения обо всех банковских операциях на суммы свыше 600 000 руб. Если такая сделка ведомству покажется сомнительной, счёт могут заблокировать.

Если банк посчитает, что операция лишена экономического смысла, то он заблокирует счёт. Какие операции могут быть признанными лишёнными смысла? Например такие, которые не соответствуют вашему виду деятельности по ОКВЭД. Если вы оказываете услуги по организации праздников, а оплачиваете заказы нефтепродуктов в промышленных масштабах, банк насторожится. Операция, не соответствующая вашему виду деятельности по ОКВЭД, может банком расцениваться как подозрительная сделка.

Своевременно вносите изменения в реестр при смене вида деятельности.

Если ваша компания похожа на виртуальную, т.е. у вас нет расходов на содержание организации (аренда, зарплата, расходники и т.п.), но на ваш банковский счёт зачисляются средства и снимаются значительные суммы, – то это повод для подозрений и возможной последующей блокировки. Оплачивайте расходы по бизнесу с банковского счёта, а не наличными.

В каждом платёжном документе следует в полном объёме указывать основание платежа: указывайте там реквизиты ваших договоров, счетов, не забывайте конкретизировать названия реализованных товаров, произведённых работ или оказанных услуг.

Вместо «работы в столовой» дайте полную раскладку о покупках:
«Оплата по счёту № 123-2024 от 10.05.2024 за строительные работы по Смете № 12 от 15.03.2024 к Договору № 122-23 от 15.09.2023 года. Сумма 45 100-00 без НДС».

В спорных ситуациях банк или контролирующий орган может запросить первичную документацию по вашим сделкам.
Храните первичные документы, служащие основанием для проведения операций. Это подтвердит факт вашей деятельности при возникновении подозрений. И это поможет не допустить приостановки обслуживания счёта.

Вывод крупных сумм в наличные – ещё одна подозрительная операция. Банки не могут контролировать последующие операции с ними, что открывает возможности для злоупотреблений.
Не снимайте наличные средства в больших объёмах, старайтесь делать переводы.

Поручите «Учётке» ведение своего учёта! Мы знаем, с какими проблемами сталкиваются бизнесы и предупреждаем о рисках.